신용점수 하위 10% 에 해당하는 분들께서는 금융 거래에 어려움을 겪을 수 있습니다. 그러나 특례보증 대출과 카드 발급을 통해 더 나은 금융 혜택을 받을 수 있는 기회가 있습니다. 이 포스팅에서는 '신용점수 하위 10% '에 대한 정보를 자세히 알려드리겠습니다.
신용점수의 분포
신용점수 는 금융 거래 시 중요한 역할을 합니다. 신용점수 가 낮으면 대출이나 신용카드 발급이 어려워집니다. 아래는 신용점수 의 분포에 대한 정보입니다.
KCB의 신용점수 기준
- 상위 약 50%: 950 ~ 1,000 점 (24%)
- 중간: 900 ~ 949 점 (18%)
- 하위 약 50%: 850 ~ 899 점 (9%)
점수분포 |
점유율 |
비 고 |
950 ~ 1,000 |
24% |
상위 약 50% |
900 ~ 949 |
18% |
|
850 ~ 899 |
9% |
|
800 ~ 849 |
6% |
하위 약 50% |
750 ~ 799 |
11% |
|
700 ~ 749 |
16% |
|
600 ~ 699 |
10% |
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300 ~ 600 |
2% |
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0 ~ 299 |
4% |
NICE의 신용점수 기준
- 상위 44.9%: 900 ~ 1,000 점 (44.9%)
- 하위 약 55.1%: 800 ~ 899 점 (23.7%)
점수분포 |
점유율 |
상/하위 |
900 ~ 1,000 |
44.9% |
상위 44.9% |
800 ~ 899 |
23.7% |
하위 약 55.1% |
700 ~ 799 |
25.4% |
|
600 ~ 699 |
1.5% |
|
500 ~ 599 |
0.3% |
|
400 ~ 499 |
0.1% |
|
300 ~ 499 |
3.6% |
|
200 ~ 299 |
0.3% |
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0 ~ 199 |
0.01% |
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 햇살론15를 이용할 수 없는 최저신용자( 신용점수 하위 10% )를 위한 보증부 정책 서민금융상품입니다.
지원 대상
- 햇살론 15 신청을 거절당하신 분 (연체경험 등 이유로 거절된 자)
- 개인신용평점 하위 10%에 해당하는 분 (2023년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득 4500만원 이하인 분
지원 내용
- 대출한도: 최대 1000만원 (최초 이용 시에는 최대 500만원 이내, 성실상환 시 1000만원까지 추가대출 가능)
- 대출기간: 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년/5년 (최장 6년)
- 적용금리: 연 15.9%
- 우대금리: 상환기간 내에 성실하게 대출금을 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩)
- 대출 상환방법: 3년 또는 5년 원리금균등 분할상환
- 반복이용: 최저신용자 특례보증 대출금을 전부 상환한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
- 추가대출: 최저신용자 특례보증을 6개월 이상 정상적으로 이용 시 1회에 한하여 추가대출 가능
신청방법
- 서민금융진흥원 앱을 통해 신청하거나, 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담 후 특례보증을 신청하고, 약정 은행의 앱 또는 영업창구에서 대출을 신청 가능.
- 현재 최저신용자 특례보증 대출을 받을 수 있는 은행은 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자만)입니다.
제출서류
- 최저신용자 특례보증 신청 시 필요한 제출서류는 해당 이미지를 참고하도록 함.
아래 표는 최저신용자 특례보증 대출의 핵심 정보를 요약한 것입니다.
항목 |
내용 |
대출한도 |
최대 1000만원 (최초 이용 시에는 최대 500만원 이내, 성실상환 시 1000만원까지 추가대출 가능) |
대출기간 |
거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년/5년 (최장 6년) |
적용금리 |
연 15.9% |
우대금리 |
상환기간 내에 성실하게 대출금을 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩) |
대출 상환방법 |
3년 또는 5년 원리금균등 분할상환 |
카드 발급 정보
카드 발급에 대한 정보도 중요합니다. 특히 최저신용자에게 신용카드를 발급하는 것에 대한 정보가 있습니다.
카드 발급 및 이용 제한
- 보증을 받은 후 카드사 중 하나에서 카드 발급 신청 가능.
- 보증을 받았다고 해서 반드시 카드가 발급되지는 않음.
- 카드 이용한도는 보증액에서 20만원을 제외한 금액. 예: 보증액이 150만원이면 카드 한도는 130만원.
- 장, 단기 카드 대출 및 할부 기간은 최대 6개월로 제한됨.
- 후불 하이패스 및 해외결제에도 제한이 있음.
신용점수 하위 10% 에 해당하는 분들도 금융 혜택을 누릴 수 있는 기회가 있습니다. 최저신용자 특례보증 대출과 카드 발급을 통해 더 나은 금융 조건을 확보하세요. 신용점수 관리를 꾸준히 했을 때 금융 거래의 문턱이 높아지지 않도록 주의하세요.
구분 |
KCB |
NICE |
신용평점 하위 10%의 기준 |
670 이하 |
724 이하 |
대상 |
서울보증보험 보험증권 발급 외 |
대출 연령 |
만19세 이상 내국인 |
대출 한도 |
50만원 ~ 300만원 (마이너스 통장 대출) |
대출 금리 |
4.78% ~ 15% |
대출 기간 |
1년 만기 일시상환 (만기전 1년단위 연장) |
대상 |
근로자, 사업자, 연금소득자 등 |
신용조건 |
연소득 4,500만원 이하이며 신용평점 20%(6등급)이하에 해당하는자 또는 연소득 3,500만원 이하 |
대출한도 |
2,000 만원 |
금리 |
15.9% 고정금리 |
대출기간 |
3년 또는 5년 |
우대금리 |
성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하) |
이제 여러분도 신용점수 하위 10% 에서 벗어나 더 나은 금융 혜택을 즐길 수 있을 것입니다. 단, 신용점수 관리를 꾸준히 신경 써서 금융 거래의 문턱을 높이지 않도록 주의하시기 바랍니다.
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